Akcje czy ETF - co lepsze? W co lepiej inwestować?
Image by Markus Spiske
W dynamicznie zmieniającym się świecie finansów inwestorzy często stoją przed dylematem, czy lepiej skoncentrować się na inwestowaniu w akcje pojedynczych firm i samodzielnie wybierać spółki do swojego portfela, czy może zdywersyfikować swój portfel, kupując fundusze ETF. Zadają sobie przy tym pytanie, czy lepiej ograniczać ryzyko i wybrać ETF-y, czy postawić na potencjał wysokich wzrostów, jakie zapewniają akcje?
Odpowiedź na to pytanie wymaga nie tylko zrozumienia, czym są te instrumenty finansowe, ale również swoich indywidualnych celów, horyzontu czasowego oraz profilu ryzyka. W naszym najnowszym wpisie przeanalizujemy szczegółowo zalety i wady akcji i ETF-ów, żeby pomóc Ci w podjęciu świadomej i strategicznej decyzji inwestycyjnej.
Czym są akcje?
Akcje to papiery wartościowe, które łączą w sobie prawa o charakterze majątkowym i niemajątkowym, wynikające z uczestnictwa akcjonariusza w spółce akcyjnej. Kupując akcje, stajesz się współwłaścicielem firmy, co daje Ci prawo do udziału w jej zyskach, a także głosowania na walnym zgromadzeniu akcjonariuszy. Twoje zyski pochodzą głównie z dwóch źródeł: wzrostu wartości akcji, wypłacanych dywidend.
Poznaj zalety inwestowania w akcje
Inwestowanie w akcje to idealna propozycja dla tych inwestorów, którzy mają czas i chęć do aktywnego zarządzania swoimi inwestycjami oraz szukają możliwości uzyskania ponadprzeciętnych zysków, nawet kosztem większego ryzyka.
Wybierając akcje, masz pełną kontrolę nad swoją inwestycją, ponieważ sam/a wybierasz spółki, w które inwestujesz. Możesz podejmować wtedy decyzje na podstawie własnych analiz rynkowych (analiza techniczna, analiza fundamentalna), czy przyjętej strategii inwestycyjnej.
Inwestowanie w dobrze prosperujące firmy może przynieść potencjalnie wysokie zyski. Dobrym przykładem są firmy technologiczne, których akcje przyniosły inwestorom duże zyski w ciągu ostatnich lat. Wiele stabilnych firm, zwłaszcza z długą historią na rynku, regularnie wypłaca dywidendy, co może stanowić dodatkowy, pasywny dochód dla inwestorów.
Wady inwestowania w akcje
Akcje spółek są z natury bardziej zmienne niż szeroko zdywersyfikowane portfele. Wybrana spółka może mierzyć się z trudnościami wewnętrznymi i rynkowymi, które drastycznie obniżą wartość jej akcji. Inwestowanie w akcje wymaga solidnej wiedzy, umiejętności w posługiwaniu się analizą finansową oraz ciągłego monitorowania sytuacji rynkowej. Nawet najbardziej obiecujące firmy mogą mieć problemy, które wpłyną na ich wyniki finansowe.
Kupując akcje jednej spółki giełdowej, powinieneś/nnaś wiedzieć, że taka inwestycja generuje ryzyko koncentracji. Jeśli okaże się, że wybrana przez Ciebie firma ma poważne problemy, możesz stracić część, a w niektórych przypadkach nawet całość kapitału.
Czym są ETF-y?
Exchange-Traded Funds (ETF) to fundusze inwestycyjne, które tak jak akcje są notowane na giełdzie. ETF-y odzwierciedlają wyniki określonych indeksów giełdowych, sektorów gospodarki, surowców czy grup aktywów. Kupując ETF, inwestujesz w koszyk aktywów, co pozwala na dywersyfikację portfela bez konieczności kupowania poszczególnych akcji lub innych instrumentów finansowych.
Zalety inwestowania w ETF-y
ETF-y to ciekawe rozwiązanie inwestorów pasywnych, którzy cenią sobie prostotę, dywersyfikację i niższe koszty i unikają nadmiernego ryzyka inwestycyjnego.
Największe atuty inwestowania w ETF-y, to:
- Inwestując w ETF, nabywasz jednocześnie udziały w wielu różnych firmach lub aktywach. To zmniejsza ryzyko związane z niepowodzeniem jednej konkretnej inwestycji.
- ETF-y zazwyczaj mają niższe opłaty za zarządzanie w porównaniu do tradycyjnych funduszy inwestycyjnych. Niższe koszty przekładają się na wyższe zyski dla inwestorów w dłuższej perspektywie czasowej.
- ETF-y można kupować i sprzedawać w godzinach funkcjonowania giełdy, co zapewnia płynność i elastyczność inwestycji.
Możesz wybierać spośród wielu ETF-ów, które pozwalają na realizację różnych strategii inwestycyjnych, od np. bardziej agresywnych inwestycji w kryptowaluty i akcje, po bardziej konserwatywne fundusze obligacyjne.
Wady inwestowania w ETF-y
W przypadku inwestycji w ETF nie masz wpływu na wybór poszczególnych akcji czy innych instrumentów, które wchodzą w skład funduszu. ETF-y odzwierciedlają i naśladują szeroki rynek, co ogranicza możliwości uzyskania wyższych zwrotów. Zarobisz tyle, ile pozwoli Ci wybrany benchmark (np. indeks giełdowy).
Przeczytaj: Jak wybrać fundusz ETF
Akcje czy ETF – co wybrać? Kluczowe różnice i porównanie
Porównanie inwestycji w ETF-y i akcje – różnice, które warto znać
Inwestowanie w akcje spółek może przynieść wyższe zyski, ale wiąże się także z większym ryzykiem. Akcje mogą gwałtownie zyskać na wartości, ale równie szybko mogą spadać. Akcje są wrażliwe nie tylko na indywidualną sytuację firmy, ale również na wahania rynkowe. ETF-y dzięki swojej zdywersyfikowanej naturze oferują bardziej stabilne, ale często umiarkowane zyski. Koszty związane z inwestowaniem w ETF-y są zazwyczaj niższe niż w przypadku aktywnego handlu akcjami, co jest szczególnie istotne dla długoterminowych inwestorów. Handel akcjami wiąże się z wyższym kosztami, zwłaszcza jeśli angażujesz się w częste transakcje (np. day trading). które generują prowizje brokerskie.
ETF-y zapewniają szeroką dywersyfikację, ponieważ inwestujesz pieniądze w cały koszyk aktywów, co zmniejsza ryzyko związane z inwestowaniem w pojedyncze spółki. Akcje wymagają od inwestora świadomego podejścia do dywersyfikacji i zarządzania ryzykiem, co może być trudniejsze i bardziej czasochłonne.
Inwestowanie w akcje daje Ci pełną kontrolę nad decyzjami inwestycyjnymi – możesz samodzielnie wybierać spółki, które Twoim zdaniem mają największy potencjał wzrostu. ETF-y oferują pasywną formę inwestowania, gdzie to zarządzający funduszem decydują o składzie portfela, co jest idealnym rozwiązaniem dla inwestorów preferujących minimalny udział w zarządzaniu portfelem.
Akcje czy ETF – co lepsze dla Twojego portfela inwestycyjnego?
Pierwszym krokiem w procesie decyzyjnym jest określenie swojego profilu ryzyka inwestycyjnego. Zadaj sobie pytanie - jakie jest moje podejście do ryzyka? Jakie są moje cele finansowe? Inwestorzy agresywni, którzy są gotowi zaakceptować większe ryzyko w zamian za potencjalnie wyższe zyski, z dużym prawdopodobieństwem wybiorą inwestycję w akcje. Inwestorzy bardziej ostrożni, szukający stabilności, będą preferować ETF-y.
Inwestorzy długoterminowi mogą być bardziej skłonni do akceptacji krótkoterminowych wahań cen, co sprawia, że inwestowanie w akcje może być dla nich bardziej atrakcyjne. Z kolei ETF-y mogą być lepszym rozwiązaniem dla tych, którzy szukają stabilniejszych zysków i chcą unikać intensywnego monitorowania rynku.
Przeanalizuj również swoje możliwości finansowe. Jeśli dysponujesz mniejszym budżetem, ETF-y mogą być bardziej odpowiednie ze względu na niższe koszty i możliwość dywersyfikacji przy niższym kapitale. Trudno Ci będzie zdywersyfikować portfel akcji samodzielnie, jeśli masz ograniczone środki.
Wiedza to klucz do sukcesu. Bez względu na to, czy zdecydujesz się na akcje, czy ETF-y, niezbędne jest ciągłe poszerzanie wiedzy finansowej i śledzenie aktualnych trendów rynkowych. Regularny przegląd portfela inwestycyjnego oraz dostosowanie go do zmieniającej się sytuacji rynkowej mogą znacząco zwiększyć Twoje szanse na sukces.
ETF-y vs. akcje - jak inwestować?
Wybór platformy do kupna akcji i ETF-ów
Wybór między akcjami a funduszami ETF, to nie jest jedyna decyzja, którą musisz podjąć, ponieważ do skutecznego inwestowania pieniędzy potrzebna Ci będzie również platforma inwestycyjna. Jak wybrać brokera i konto inwestycyjne? Przygotowaliśmy dla Ciebie kilka wskazówek, które pomogą Ci podjąć właściwą decyzję.
Wybierz brokera, który ma licencję wydaną przez renomowany organ nadzorczy. W Polsce jest nim Komisja Nadzoru Finansowego. Broker, który ma licencję i podlega kontroli organów nadzorczych, musi spełniać rygorystyczne wymogi dotyczące bezpieczeństwa pieniędzy klientów i systemów operacyjnych. Każdy broker pobiera opłaty za swoje usługi, które mogą wpływają na wynik inwestycji. Najczęstsze opłaty to prowizje za transakcje, spready (różnica między ceną kupna a sprzedaży), opłaty za utrzymanie rachunku oraz ewentualne koszty związane z wypłatami środków. Niektórzy brokerzy oferują niskie, a nawet zerowe prowizje dla niektórych rynków, ale mogą rekompensować to innymi opłatami. Platforma inwestycyjna to miejsce, gdzie będziesz realizować wszystkie swoje transakcje, analizować rynki oraz monitorować swoje inwestycje. Dlatego ważne jest, żeby była intuicyjna, prosta w użyciu oraz oferowała funkcje dostosowane do Twojego stylu inwestowania.
Profesjonalne konto inwestycyjne oferuje również wysokiej jakości narzędzia analityczne, takie jak wykresy, wskaźniki techniczne oraz raporty rynkowe, które mogą znacząco poprawić jakość Twoich decyzji inwestycyjnych.
Poznaj opinie na temat brokera i dowiedz się, czy obsługa klienta oraz wsparcie techniczne są na wysokim poziomie. Kompetentny broker będzie szybko odpowiadał na pytania i udzieli wsparcia technicznego w przypadku awarii systemu. Zapewni też swoim klientom kilka kanałów komunikacji (np. email, sms, infolinia, czat).
Zanim wybierzesz brokera, upewnij się, że oferuje on dostęp do rynków i instrumentów finansowych, które Cię interesują, na przykład umożliwia zakup akcji na rynkach polskich i zagranicznych oraz ETF-y o zróżnicowanej strategii inwestycyjnej.
Reputacja i wiarygodność brokera mogą zaważyć na Twojej ostatecznej decyzji. Opinie innych użytkowników mogą dostarczyć cennych informacji na temat jakości usług brokera, szybkości realizacji transakcji oraz ewentualnych problemów, z jakimi mogą się spotkać inwestorzy. Szukając rekomendacji i opinii o brokerze, masz do wyboru wiele forów i stron internetowych, gdzie inwestorzy dzielą się swoimi doświadczeniami. Przeczytaj recenzje z różnych źródeł i wyciągnij wnioski.
Porównanie
Prowizje i opłaty
- od 1 USD za akcje amerykańskie, ETF-y i kontrakty futures
- od 0,05% obligacje skarbowe
- od 0,75 USD za opcje giełdowe
- 0 USD za fundusze inwestycyjne
- 0,25% za przewalutowanie
- brak opłaty za nieaktywność
- 0% forex, surowce, indeksy
- 0% akcje i etf-y (do 100 tys. EUR obrotu)
- 0% akcje CFD i ETFy CFD (marża w spread 0,30% przy otwarciu i zamknięciu)
- Opłata za nieaktywność 10 EUR/mies.po roku nieaktywności
Wpłata minimalna
brak
brak
Instrumenty
- Akcje
- Forex
- Indeksy
- Kryptowaluty
- Surowce
- ETF
- Obligacje
- Fundusze inwestycyjne
- Opcje
- Futures
- Opcje walutowe
- Kryptowaluty (ETF)
- Akcje
- Forex
- Indeksy
- Kryptowaluty
- Surowce
- Kryptowaluty (CFD)
- Akcje (CFD)
- ETF
- ETF (CFD)
Deklaracja zrozumienia ryzyka inwestycyjnego
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami, które wiążą się z wysokim ryzykiem nagłej utraty pieniędzy ze względu na wykorzystanie dźwigni finansowej. 62% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty w wyniku handlu CFD za pośrednictwem tego dostawcy. Inwestor powinien rozważyć, czy rozumie, jak działają produkty CFD, FX i wszelkie inne, oraz czy może pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.
74% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty.
Ile wynosi podatek od zysków kapitałowych w przypadku zysku z inwestycji?
Od osiągniętych zysków zapłacisz podatek od zysków kapitałowych, w wysokości 19%. Zyski z dywidend są pobierane u źródła – pamiętaj, żeby nie wpaść w pułapkę podwójnego opodatkowania w przypadku inwestycji zagranicznych.
Jeśli zarobisz na akcjach czy funduszach ETF, to musisz wykazać to w deklaracji PIT-38. Dotyczy to zysków z dywidend oraz zysków z kupna i sprzedaży papierów wartościowych. Potrzebne informacje znajdziesz w formularzu 8-C, który otrzymasz od brokera.
Przeczytaj także:
